Zero Risk Score · Evaluación de riesgo con respaldo
Otorga crédito con el riesgo bajo control.
Calificación de capacidad de pago en tiempo real, respaldada por un seguro de caución.
Resumen de Zero Risk Score con nuestra asesoría
Zero Risk Score es un score de riesgo crediticio en tiempo real, con tecnología de inteligencia artificial de Hocelot y garantía de caución de Grupo Aserta. Está pensado para Sofomes, fintechs y comercios que dan crédito a personas físicas en México: si un cliente aprobado no paga por un error del modelo, se indemniza la pérdida. Nosotros, con sede en Puebla, asesoramos la implementación.
La cartera vencida erosiona tu margen
Cada crédito aprobado que no se paga es una pérdida que absorbe tu empresa, aunque tu modelo de riesgo lo haya calificado como buen cliente.
Las pérdidas cambian de un mes a otro, obligan a reservar capital y encarecen el fondeo. Y mientras más crece tu colocación, más pesa cada error de predicción.
fue la morosidad ajustada del crédito al consumo en México en septiembre de 2025.
Fuente: Banco de México (Banxico), datos reportados por El Imparcial.Un score de riesgo que viene con garantía
Zero Risk Score combina la tecnología de Hocelot (Big Data, Machine Learning, Deep Learning e inteligencia artificial en tiempo real) con la experiencia de Grupo Aserta en garantías.
Evalúas a tus solicitantes con el score. Para los créditos aprobados y formalizados, Aserta emite un certificado de caución que cubre la pérdida si el cliente aprobado no paga. En pocas palabras: aprueba créditos con un score que viene con garantía.
Características de la garantía
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Score garantizado | Durante 12 meses, para clientes de tu cartera actual y para nuevos clientes. |
| Pena convencional | Indemnización pactada por las pérdidas que genere un error de predicción. Sin cesión de derechos de cobro. |
| Cuándo hay error del modelo | Se define con flexibilidad: desde 90 o 120 días después del vencimiento del pago. |
| Suma garantizada global | Equivalente a la pérdida esperada más la pérdida inesperada del cliente. |
| Garantía a primer requerimiento | Sin peritaje; pago en 5 días hábiles, sujeto a los requisitos de la póliza y el contrato. |
| Flexibilidad comercial | La pena convencional se pacta según las necesidades de tu negocio. |
Qué gana tu empresa
Más control sobre la pérdida de tu cartera y una garantía que responde cuando el modelo falla.
Riesgo de cartera como gasto conocido
La garantía cubre la volatilidad de las pérdidas: conviertes un riesgo incierto en un costo que puedes planear.
Respaldo de seguro de caución
Si un cliente aprobado no paga, Aserta indemniza la pérdida generada por el error del modelo.
Cartera actual o nuevos mercados
El score garantizado aplica a los clientes que ya tienes y a los que vas a originar.
Mejora de 10 % a 20 % sobre la pérdida esperada
Según Zero Risk Score, gracias a un score personalizado con aprendizaje continuo.
- Gasto totalmente deducibleConsulta el tratamiento con tu asesor fiscal.
- Posible eliminación o reducción de reservas de capitalRequiere autorización de la CNBV; se revisa cada caso.
- Herramienta para tu estrategia de fondeoUna cartera con pérdidas garantizadas es más atractiva para fondeadores.
- Créditos asegurados y mejor calificación crediticiaLa colocación queda respaldada por la garantía.
Paso a paso
Cómo funciona, mes a mes
De la firma del contrato al pago de siniestros, en seis pasos. Nosotros te acompañamos en cada uno.
Firma del contrato
Se formaliza el acuerdo y se pacta la pena convencional según tu negocio.
Integración vía API
Hocelot se conecta a tu proceso de originación y empiezas a evaluar solicitudes.
Backtesting
Al cierre del mes 1 se envían los datos de la cartera por SFTP.
Facturación
Se confirman las cifras del mes y se factura sobre las operaciones formalizadas.
Certificado de caución
Aserta emite el certificado de la garantía.
Siniestros
Desde el cierre del mes 2 se comunican siniestros y la indemnización se paga en 5 días hábiles.
¿De qué depende la inversión?
La inversión se calcula para cada cartera y se factura sobre las operaciones formalizadas.
Compártenos el volumen, el tipo de crédito y tu morosidad aproximada, y te decimos cuánto costaría para tu cartera.
Conoce el costo para tu cartera →- Volumen mensual de solicitudesCuántas solicitudes evalúas y cuántos créditos formalizas al mes.
- Tipo y monto promedio de créditoPréstamo personal, venta a plazos, revolvente o pago de servicios.
- Nivel de integraciónCómo se conecta el score a tu proceso de originación.
- Pérdida esperada de tu carteraLa base para definir la suma garantizada.
¿Para quién es Zero Risk Score?
Para empresas que dan crédito masivo a personas físicas y quieren aprobar con más certeza.
- Sofomes
- Sofipos y cooperativas
- Fintechs y préstamos digitales
- Compra ahora, paga después
- Comercios con venta a crédito
- Financieras de autos y motos
- Telecom y suscripciones
Perfil de cartera ideal
| Requisito | Criterio |
|---|---|
| Tipo de deudor | Personas físicas (modelo B2C o B2B2C) |
| Obligación de pago | Financiamiento, préstamo, crédito o pago aplazado |
| Volumen de cartera | Aproximadamente 10,000 créditos o más |
| Monto máximo por crédito | $90,000 MXN |
| Plazo máximo | 12 meses (hay excepciones) |
| Tamaño mínimo aproximado | Pérdida de cartera morosa de $3,000,000 MXN |
Tecnología de Hocelot, garantía de Aserta y nuestra asesoría
Hocelot aporta el score con inteligencia artificial en tiempo real; Grupo Aserta emite la garantía de caución. Nosotros te asesoramos en la evaluación, la implementación y el seguimiento.
- +15años acompañando a empresas
Preguntas frecuentes sobre Zero Risk Score
Lo que nos preguntan directores financieros y de riesgos antes de una demostración.
Tengo otra duda¿Cómo se integra Zero Risk Score a mi proceso de crédito?
Zero Risk Score se integra vía API con la tecnología de Hocelot dentro de tu proceso de originación. Una vez en producción, evalúas cada solicitud en tiempo real y, al cierre de cada mes, se envían los datos de la cartera por SFTP para el backtesting.
¿Qué datos pide Zero Risk Score?
Los datos del solicitante y de la operación se definen con Hocelot durante la integración, según tu tipo de crédito. Además, cada mes se comparten los datos de la cartera formalizada para el backtesting. En la demostración revisamos el detalle para tu caso.
¿Zero Risk Score sustituye al buró de crédito?
No necesariamente. Zero Risk Score se integra a tu proceso de originación como un score adicional que viene con garantía; tu política de crédito decide cómo combinarlo con otras fuentes de información.
¿Cómo funciona el respaldo si un cliente aprobado no paga?
Para los créditos aprobados y formalizados, Aserta emite un certificado de caución. Si el modelo se equivoca, es decir, si un cliente aprobado cae en impago según el plazo pactado de 90 o 120 días, se paga la indemnización acordada a primer requerimiento, en 5 días hábiles y sin peritaje, sujeto a la póliza y al contrato.
¿De qué depende el costo de Zero Risk Score?
La inversión depende del volumen mensual de solicitudes, el tipo y monto promedio de crédito, el nivel de integración y la pérdida esperada de tu cartera. Se factura sobre las operaciones formalizadas. Escríbenos con esos datos y te decimos cuánto costaría para tu cartera.
Conoce el costo para tu cartera →¿Cómo se protegen los datos personales de mis clientes?
Los datos se tratan conforme a la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares. Los detalles se establecen en el contrato y se revisan durante la demostración.
¿Qué requisitos debe cumplir mi cartera para usar Zero Risk Score?
Zero Risk Score está pensado para empresas que dan crédito a personas físicas, con unos 10,000 créditos o más, montos de hasta $90,000 por crédito, plazos de hasta 12 meses y una pérdida de cartera morosa de unos $3 millones o más.
¿Qué pasa si el modelo de riesgo se equivoca?
Ese es justo el riesgo que cubre Zero Risk Score: si un cliente que el modelo aprobó no paga, la garantía indemniza la pérdida generada por el error de predicción, según la pena convencional pactada.
Conoce cómo funcionaría con tu cartera.
Déjanos los datos de tu empresa y te escribimos por WhatsApp para agendar una demostración.
Tus datos están listos en WhatsApp
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¿Tu empresa también necesita fianzas o seguros empresariales?
Además de Zero Risk Score, te asesoramos en fianzas, seguros de flotilla, responsabilidad civil y paquetes empresariales.
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